Carta de crédito

Actualmente la economía mundial requiere del perfeccionamiento de manera acelerada del comercio para así,  lograr estabilizarse. Y aunque los envíos de mercancías entre personas de diferentes países generan problemas, todo puede resolverse con la carta de crédito.

¿Quieres conocer qué son y para qué sirven? 

En las siguientes líneas te ofreceremos una breve panorámica de las mismas, haciendo énfasis, específicamente en:

  • Cartas de Crédito de Exportación.
  • Retiro de una cooperativa de ahorro y crédito.

¡Comencemos!

¿Qué son las cartas de crédito?

Son instrumentos de pago que se apoyan en leyes financieras internacionales, de obligatorio cumplimiento. Mediante ellas, puedes gestionar con el banco la realización de un depósito a otra persona. 

Dicha acción implica la existencia de algunos documentos en regla; de ellos, 4 imprescindibles:

  • Título de compra.
  • Certificados de aduana.
  • Certificado de seguro.
  • El tipo de carta y la fecha de vencimiento de la misma.

Debes tener en cuenta que la operación se lleva a cabo, mediante 4 partes. Las mismas son:

  • Importador: Es el sujeto que realiza el encargo y solicita a la organización financiera el cumplimiento del contrato.
  • Entidad bancaria emisora: Realiza el depósito que solicita el ordenante a través de los requisitos básicos que impone la carta de crédito.
  • Banco corresponsal: A partir de esta institución financiera, el exportador recibe la suma de dinero correspondiente.
  • Beneficiario: Dueño de la mercancía y receptor del importe, por la venta de la misma.

Los expertos aseguran que dicho mecanismo es el más confiable en términos de comercialización global. Lo catalogan de esta manera, debido a que los peligros que existen a la hora de efectuarse el cobro son casi nulos.

Tipos de cartas de créditos

carta credito tipos

Hay ciertas tipologías que debes tener presentes si vas a trabajar con una carta de crédito: 

Irrevocables

  • Son aquellas en las que, para realizar alguna modificación en términos de cláusulas, todas las partes deben dar su autorización. 

Revocables

  • Permiten hacer cambios sin el permiso del exportador, por lo que no se utilizan con frecuencia, debido a que pueden no ser confiables.

Normativas

  • Señalan estrictamente los bancos que pueden tener participación en la tarea.

Transferibles

  • Por medio de estas, el comerciante cede sus beneficios a una tercera persona, si el documento legal lo aprueba.

Confirmadas

  • Con ellas el vendedor tiene derecho a consultar la liquidez bancaria y así se asegura de que el pago no tendrá problemas.

Comerciales

  • Son las que median un proceso de compraventa en el ámbito nacional y también en el extranjero. 

Particulares

  • Se subdividen en 4 tipos diferentes, que son:
    – Rotativas.

    – De anticipo.

    – Transferibles.

    – “Back to back”.

Cartas de crédito de exportación

Son métodos financieros de Comercio Exterior, mediante los cuales dos partes interesadas realizan un acuerdo comercial. Las entidades bancarias que median la acción operan con monedas libremente convertibles al contado o incluso a plazos. 

Solo necesitas comprobar que los bancos en cuestión posean vínculos, porque la cobertura es internacional.

Proceso de exportación: Paso a paso

A continuación, te presentamos la secuencia ideal para llevar a cabo la exportación con cartas de crédito:

  1. Promociona tus servicios en el exterior a partir de videos, imágenes y folletos.
  2. Exige a los compradores el cumplimiento de las condiciones de venta.
  3. Busca la información relacionada con las exportaciones al país de destino.
  4. Si se concreta la venta, pide al banco que inicie el proceso de realización del pago.
  5. Solicita la documentación correspondiente que acredite el negocio como seguro.
  6. Firma la carta de crédito y listo.
ventajas y desventajas de las carta de credito

Ventajas de las cartas de exportación

Las cartas de exportación cuentan con muchos elementos a su favor, entre ellos se encuentran:

  • Evita que realices depósitos en efectivo antes de tener tu producto en las manos, previniendo todo tipo de estafas.
  • Tu compra está segura, puesto que el pago no se ejecuta hasta reunir todas las firmas de los documentos.
  • Puedes decidir las fechas de los embarques final y parcial.
  • Tienes la posibilidad de solicitar préstamos para adquirir tu mercancía, con alternativas de liquidación tentadoras.
  • Le ofrece una vía segura y protegida al exportador, por medio de la cual recibe su retribución.
  • Una vez que cierras el trato, toda la responsabilidad de la entrega recae sobre el banco emisor. Así los retrasos se reducen y recibes tu producto en perfecto estado. 

Desventajas de las cartas de exportación

Estas herramientas, así como poseen puntos a favor, también presentan ciertos problemas que debes valorar. Algunas de sus desventajas son:

  • Ofrece los precios más caros del comercio a escala global, con los mayores intereses por servicio.
  • La entidad bancaria te solicita una suma de dinero considerable que respalde la operación, en moneda libremente convertible. En ocasiones esto dificulta mucho la obtención del crédito.
  • Necesitas contratar un servicio independiente de Control de la Calidad con una finalidad: lograr una acción que sea 100% eficaz. Ello implica un gasto adicional que se suma al monto a pagar, por la carta de crédito.
  • Si los documentos que presenta el vendedor no son los correctos, la carta se anula automáticamente. Esto sucede a partir del organismo “Credit Research Foundation”.

Carta de retiro de una cooperativa de ahorro y crédito

La carta de retiro de una cooperativa de ahorro y crédito es un título oficial mediante el cual puedes solicitar el cierre de las relaciones con las entidades de ahorro y crédito. De esta forma, también tienes la opción de reclamar los recursos monetarios que te pertenecen y están bajo su manejo.

Estos certificados de retiro son válidos internacionalmente y recibes tus aportes en un tiempo no mayor a los 30 días. En caso contrario, puedes demandar a la compañía y exigir tus derechos.

Las cartas tienen un formato que debes respetar, si quieres que posea validez legal. Apóyate en los artículos pertinentes que avalan tu solicitud y entrégala cuando estés seguro de que están listas, con el objetivo de evitar que te nieguen dicho proceso en la primera oportunidad.

Te recomendamos que, a la hora de redactar el escrito, seas lo más respetuoso posible. De la misma forma, demuestra sinceridad al exponer tus razones de modo que evites los riesgos de ser rechazado.