Crédito hipotecario

Llegó el momento en el que quieres asentar a tu familia en una casa y diseñarla de tal manera que todos la disfruten al máximo. O tal vez eres emprendedor y siempre soñaste con abrir un local para tu negocio. 

Bueno, todo esto lleva financiación y la forma más habitual, es a través de créditos hipotecarios.

En este artículo te tenemos preparado todo lo que debes saber sobre un crédito hipotecario, los tipos que existen, los aspectos a tener en cuenta cuando vayas a solicitarlo y los bancos de Colombia a los que puedes acudir. ¡Comencemos!

¿Qué es un crédito hipotecario concepto?

El crédito hipotecario es el préstamo que realiza una entidad financiera a una persona con el objetivo de destinarlo para comprar, remodelar, reparar, o mejorar una vivienda, ya sea nueva o usada. 

Como condición, se pone el inmueble adquirido como garantía de pago de la deuda. 

Tipos de crédito:

  • A cuotas fijas.
  • De cuota inicial baja y posteriores montos mensuales más altos.
  • Cuota inicial alta y las siguientes bajas.

¿Cuáles son las características de un crédito hipotecario?

A continuación, algunas de las peculiaridades más importantes para adquirir un préstamo hipotecario:

  • Te financian hasta el 70 % del valor de la vivienda y un 80 % para una diferente a VIS.
  • El plazo del crédito oscila entre los 5 y 30 años.
  • El pago de la entrada inicial no puede ser mayor al 30 % de los ingresos mensuales de todos los familiares que habitan el inmueble.
  • No se capitalizan intereses.
  • La vivienda tiene que contar con todos los seguros requeridos. 

¿Cómo calcular el interés de tu crédito hipotecario?

Calcular crédito hipotecario es muy sencillo, solo necesitas conocer algunos conceptos básicos de interés y los tipos de tasas de intereses que se pueden ajustar.

Tipos de tasas de interés:

  • Tasa de interés fija: se obvian los precios en el mercado para este sector y se negocia un por ciento fijo en todas las cuotas establecidas.
  • Tasa de interés variable: la tasa varía en dependencia a ciertas condiciones establecidas con anterioridad. Se ajusta por la inflación vigente en el momento del pago.
  • Tasa de interés mixta: se mantiene constante durante un tiempo. Luego comienza a variar de acuerdo al valor del sector en el mercado.

Los porcentajes del interés de una hipoteca están determinados por los tipos de intereses anteriormente presentados. En el caso de uno fijo, sería, por ejemplo: con 0,03 %, el banco va a recibir $3 por cada $100 que te preste. 

De cualquier modo, te puedes apoyar en una calculadora de crédito hipotecario.  

¿Qué se debe hacer para hipotecar una casa?

Al hipotecar tu casa estás entregando tu inmueble como garantía de pago; por lo que tendrás que tener varios documentos que demuestren que eres el propietario de la vivienda. 

Además, tienes que cumplir algunos requisitos para que el crédito llegue a la totalidad que deseas. A continuación, te los presentamos.

Requisitos para conseguir un préstamo hipotecario

Necesitas reunir todos estos requisitos para que una entidad bancaria apruebe el préstamo solicitado. Los mismos hacen referencia principalmente a tu situación económica: ahorros, deudas, etc.

  1. Tener como fondos de ahorro entre el 30 y el 35 % del valor de la tasación del inmueble: 
  • El banco solamente te dará como máximo un 80 % del costo, por lo tanto, va a verificar que dispongas del 20 % restante para la compra. A eso se le suma entre 10-15 % adicionales por otros gastos.
  1. Empleo fijo: 
  • Los empleos temporales no son buenos aliados para ayudarte a conseguir tu préstamo hipotecario. Los bancos le dan más valor a alguien que cuenta con uno fijo y además con una antigüedad mínima. Para ellos significa estabilidad financiera.
  1. Ingresos mínimos en la familia: 
  • Deben girar en torno a cierta cifra establecida por la entidad bancaria.
  1. Las cuotas mensuales que se abonan no pueden superar entre el 30 y el 35 % de tus ingresos: 
  • Es posible que el banco desestime el crédito si sucede esto; es un indicativo de que podrás llevar los gastos habituales a la par que los del inmueble.
  1. Buen historial crediticio: 
  • Este aspecto es de los más importantes; esto es debido a que es lo primero que verán. Debes estar limpio con las centrales de riesgo.

Además de cumplir con todos estos requisitos, tienes que saber que los bancos también prestarán atención a otros detalles. 

Para que no pases nada de largo, se te presentan los más importantes:

  • La edad de los solicitantes debe estar entre los 35 y los 45 años.
  • El precio que tenga la vivienda y sus características, si es nueva o de protección oficial.
  • Si has tenido alguna vez un alquiler con opción de compra.
  • Si vas a comprar por primera vez una vivienda o es para una adicional. En el caso que sea una adicional, los intereses, cuotas y garantías serán mayores.

¿Qué bancos ofrecen las mejores hipotecas?

Antes de ver la casa o el apartamento que deseas comprar, deberías mirar primero los préstamos hipotecarios que ofrecen los bancos. 

A continuación, te brindamos los mejores créditos hipotecarios en Colombia para 2020, de acuerdo a la tasa de intereses, financiación máxima y plazos.

Banco AV Villas

El crédito hipotecario AV Villas tiene plazos entre los 5 y 15 años para pesos y 240 meses para UVR. La edad mínima para solicitarlo es los 18 y la máxima, 70 años. 

El monto mínimo que prestan es de 10.000.000 pesos colombianos. Además, existen las siguientes características:

  • Se solicita un ingreso mínimo de 1 SMMLV.
  • Tienen tasas por estudio de créditos y levantamiento de hipotecas.
  • Financian establecimientos nuevos, cuyo valor comercial sea superior o igual a 20.000.000 pesos colombianos.
  • Financiamiento de locales usados con un precio comercial igual o superior a los 30.000.000 pesos colombianos.
  • Poseen tasas de interés crédito hipotecario a largo plazo:
  • En pesos:
  • Vivienda diferente de VIS: 12 %
  • Vivienda VIS: 11,85 %.
  • En UVR:
  • Vivienda de interés social: UVR + 9 %. 
  • Vivienda diferente de VIS: UVR + 9,15 %.

Banco Caja Social

El crédito hipotecario Banco Caja Social, ofrece la facilidad de abonar los pagos en su red de oficinas o mediante débito automático de la cuenta de ahorros o corriente, en Internet o la Línea Amiga. 

Te ofrecemos a continuación, los rasgos adicionales de pedir un crédito hipotecario en este banco:

  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.
  • Financiación de viviendas nuevas o usadas, con valor comercial a partir de 20 SMMLV.

Bancolombia y su crédito hipotecario

Ofrece la posibilidad de cambiar de pesos a UVR y viceversa. Además, el crédito hipotecario Bancolombia tiene un estudio de crédito sin costo

A continuación, algunos beneficios extras:

  • Posibilidad de cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos.
  • Flexibilidad en los planes.
  • El valor comercial mínimo tiene que ser de 40 SMMLV.
  • El máximo de financiación es del 70 % para viviendas superiores a VIS y 80 % para VIS.

Crédito Davivienda para hipotecas

El crédito hipotecario Davivienda financia hasta el 70 % del valor del inmueble. Exigen seguros obligatorios: de vida, incapacidad, incendio y terremoto

Otras de sus características son:

  • Plazo de 60 a 240 meses para pesos y para UVR de 60 a 360 meses.
  • Se pueden hacer pagos fuera de la cuota mensual, en cualquier momento, sin penalizaciones.
  • Aplica para todas las personas mayores de 18 años con actividad laboral estable.

Banco popular

Si adquieres un crédito hipotecario Banco popular, podrás tener una flexibilidad en las cuotas de pago, ya que poseen largos plazos. 

  • La tasa de interés no varía de acuerdo a la edad. 

Financian cualquier inmueble mayor a 135 SMMLV. Tasas de crédito VIS de 9,53 % y no VIS de 9,58 %.

Diferencias entre crédito y leasing hipotecario

Crédito hipotecario

Para comprar tu vivienda, puedes optar por estas dos vías: crédito y leasing hipotecario. Las dos modalidades tienen los mismos rasgos de pagos por cuotas y quien usa el activo es la persona que solicita el préstamo. 

Pero por supuesto, presentan diferencias que necesitas conocer:

Crédito de viviendaLeasing habitacional
Es la parte del valor de un inmueble, que cuenta con una deuda en una entidad financiera.Es una modalidad de crédito otorgado a una persona, donde se pone la vivienda como arrendada con la opción de compra, una vez se pague la deuda.
El propietario legal del inmueble es el comprador.El propietario legal es el banco o entidad financiera.
El comprador puede decidir qué hacer con el inmueble durante todo el tiempo del préstamo. Al terminar el contrato con el banco, el arrendatario puede o no adquirir la vivienda.
El préstamo tiene como garantía la vivienda.Se sustenta solamente en el arrendamiento.

¿Cuál es el mejor crédito para comprar una casa?

Para responderte a esta pregunta, se tomará como referencia solo la tasa de interés que aporta el banco en sus créditos

El banco de Bogotá es el que ofrece la cifra más baja no VIS en pesos en Colombia, según los datos de la Superintendencia financiera del país.

Para créditos de 5 a 20 años no VIS en pesos las tasas de interés, son las siguientes:

CategoríasNo financiado (%)Financiado (%)
Personas11,7511,50
Preferente11,0010,75
Premium10,5010,25

Por otro lado, si deseas adquirirlo en UVR, el banco Colpatria es el mejor para esta modalidad. Ofrece las siguientes tasas de interés basadas en el valor comercial del inmueble en el mercado:

Valor comercial
Financiación igual o inferior al 50 %Financiación superior al 50 %
Hasta 135 SMMLV (VIS)UVR + 7,80 %UVR + 8,30 %
Menor que 160 MM (no VIS)UVR + 7,60 %UVR + 8,10 %
Mayor que 160 MM y menor a 500 MM (no VIS)UVR + 6,70 %UVR + 7,10 %
Mayor o igual a 500 MM (no VIS)UVR + 5,50 %UVR + 6,10 %