Crédito para vehículo

¿Estás pensando en comprar el carro de tus sueños?

A través de los bancos en la República de Colombia, puedes hacerlo. Todo mediante un servicio que ofrecen las casas financieras, que te permite obtener un automóvil nuevo o de uso, mediante una solicitud de crédito para vehículo. 

Este crédito es posteriormente liquidado a través de una tasa fija o variable. Además de una cantidad de cuotas semestrales y anuales pactadas entre el solicitante de dicho préstamo y el banco.

Te invitamos a conocer algunos de los préstamos y beneficios que ofrecen los bancos en Colombia. Con estos elementos, tendrás la opción de elegir el que más te guste y se adecúe a tus necesidades personales y económicas.

Crédito de vehículo BBVA

El banco BBVA ofrece magníficas opciones, si solicitas un crédito para comprar carro. Financian hasta el 100% de valor comercial de dichos medios de transporte; ya sean nuevos o usados, cuando:

  • Tus ingresos son iguales o superiores a 1 millón 500 mil y los 4 millones de pesos tanto para crédito con prenda o sin prenda.
  • Tienes vivienda propia o hipotecada con una participación minimizada de al menos el 50%.
  • En caso de ser asalariado, posees contrato sin términos definidos.
  • La antigüedad de los trabajadores independientes supera o iguala los 2 años en la actividad que realiza.

A continuación, te comentamos otras características que ofrece el banco:

  • Para comprar los vehículos usados, el plazo del modelo no puede superar los 10 años.
  • Solo se financian marcas chinas, si dichos artículos son nuevos.
  • Puedes realizar los pagos a través del sitio web, la banca móvil o las oficinas del BBVA.
  • El porcentaje que ellos definan como financiamiento está sujeto a los puntos que tengas en centrales de riesgo.
  • Las tasas de crédito para vehículo particular oscilan entre un mínimo de 0.95% hasta un máximo de 1.67% en la N.M.V. y en la E.A. fluctúan entre 12% y 22%.

Por otra parte, brindan períodos de gracia para vehículos nuevos con prendas. De acuerdo a tu perfil, puedes tener hasta 1 año de garantía. En este tiempo solo pagarías cuotas mensuales, que incluyen los intereses y seguros. Luego, comienzas a pagar las que contienen el capital solicitado.

Además de los pagos mensuales de intereses, seguro y capital, debes abonar dos meses extras. Estos responden al doble del capital y permiten que las mensualidades disminuyan y tengas más flujo de caja. 

Crédito de Davivienda para tu auto

Préstamos para autos

Este crédito para vehículo financia una gran parte de tu importe comercial. Las ofertas del Banco Davivienda se consideran las mejores.

Posee dos préstamos: Uno para transportes particulares y otro para vehículos productivos. Las políticas internas de evaluación son las que deciden si calificas o no para adquirir dicho servicio.

Características principales de esta entidad financiera:

  • No es necesario presentar un codeudor y no hay sanciones por prepago. Tampoco cobran por el estudio de la aprobación del crédito.
  • Los empleados con primas pueden negociar las cuotas extras.
  • Puedes efectuar los pagos mediante la página web del banco, el débito automático, la red de oficinas o el teléfono rojo.
  • Entre los abonos extras casuales tienes la opción de elegir entre el capital para minimizar el plazo, las cuotas o el pago anticipado. 

Ofrecen diversos planes. A continuación, te comentamos algunos de los mejores:

Plan tradicional: 

  • El cliente se compromete a cumplir con las cuotas de pago mensuales. 
  • Se incluyen los importes capitales e intereses pactados en la carta de aprobación del préstamo. 
  • La tasa de interés es la que está vigente cuando se entrega el crédito.

Planes 50-50 mediante un período de gracia sin intereses y con capital: 

  • El banco financia el 50% del importe comercial. 
  • Entre 6 meses a 2 años, según el plan aprobado, tendrás un período de gracia, libre de intereses. 
  • La tasa de interés oscila entre el 13.22% y el 14.03%.

Planes 50-50 por medio de un período de gracia con capital e intereses: 

  • En este caso el banco también costea el 50% del valor comercial. Según el plan dispuesto, entre los 6 meses y los 2 años, el interés se capitaliza. 
  • Por tanto, esto se suma al saldo general y sobre este se aplicará nuevamente el interés. La tasa fluctúa igual que la anterior.

Plan de cuotas extraordinarias: 

  • Es un compromiso de pago de las cuotas mensuales, que incluyen capitales e intereses. 
  • Deberás pagar cada 6 meses una cuota extra que no supera el 40% del monto financiado.

Planes de 30-70 o 40-60 a través de un período de gracia sin intereses y con capital: 

  • El banco se encarga de costear entre el 60% y el 70% del importe de venta. Ofrece un período de gracia de hasta 2 años. 
  • La tasa de interés oscila con un mínimo de 13.49% y un máximo de 14.03%.

Planes de 30-70 o 40-60 mediante un período de gracia con capital e intereses: 

  • Como en el caso anterior, el banco financia entre el 60% y 70% del valor comercial. 
  • En correspondencia con el plan aprobado, los intereses son capitalizados y se suman al saldo total por algún tiempo, donde se aplicará el interés nuevamente. La tasa oscila igual que el plan anterior.

Crédito para carros en Banco de Bogotá

Crédito para vehículo

Otra de las casas financieras que ofrecen crédito para vehículo es el Banco de Bogotá. Lo siguiente que mostramos son las particularidades de este préstamo:

  • Requieren un mínimo de ingreso de 1.5 SMMLV.
  • Brinda una variada forma de pago.
  • Contiene plazos de financiación hasta un máximo de 6 años.
  • Del valor total de un vehículo particular nuevo, financia hasta el 100% y hasta un 80% en caso de que sea un auto comercial.
  • Tiene diferentes pólizas de seguro.
  • Puedes efectuar pagos de cuotas extras en cualquier momento y no incurres en importes adicionales.
  • El proceso de aprobación del crédito es bien ágil.

Las tasas del crédito para vehículo varían en un monto entre 40 millones y 70 millones. Para los autos nuevos, oscila entre 14.03% y 20.27% y para los usados, entre 16.08% y un 20.56%.

Crédito de Colpatria

Conoce las características principales del servicio de crédito para vehículos que ofrecen:

  • Financia vehículos comerciales nuevos hasta en un 100% del valor total. En cambio, a los públicos hasta un 90% y a los taxis hasta un 80% del importe comercial.
  • En el caso de los autos usados, va hasta un 90% del valor comercial.
  • Ofrece plazos de pago entre 1 y 6 años.
  • La póliza de seguro es opcional y se prorroga hasta 1 año sin intereses.
  • Requiere de ingresos superiores a los 3 SMMLV.
  • Las tasas de crédito se mueven entre 1.09% y 2.1566% en M.V. y en E.A. oscilan desde 13.90% y 29.19%.

Esta agencia cuenta con varios planes: 

1. El Plan Tradicional ofrece un financiamiento del vehículo hasta un 100% del valor y el saldo dentro de 12 meses. 

2. Otro de los planes es el 50-50 que te brinda la opción de cancelar del 50% al 70% del valor por el mismo tiempo que el anterior.

3. El Plan período de gracia te da la posibilidad de disfrutar del vehículo y pagar el crédito en un año, con un financiamiento que no supere el 80% del importe. 

4. Por último, el Plan estudiantes universitarios no requiere de historial crediticio. Financia hasta un 70%; cantidad que puedes comenzar a pagar en un año, declarando a un familiar como codeudor.

Crédito para vehículo Bancolombia

Crédito para vehículo Bancolombia

El crédito para vehículo de este banco puede emplearse en la adquisición de distintos carros como: transporte público, de carga, particulares nuevos o usados con menos de 10 años de antigüedad.

Por otro lado, tiene las siguientes ofertas:

  • Está diseñado para empleados, jubilados, transportadores e independientes.
  • Los ingresos no deben ser inferiores a la suma de 2 salarios mínimos.
  • Puedes optar por un plazo máximo de crédito de hasta 7 años.
  • Financia hasta el 100% del valor comercial del transporte.
  • No es necesario tener un historial de crediticio.
  • Tiene tasas desde 11.1 % de efectivo anual que representan un 0.88% de mes vencido y un 10.57% M.V nominal que pueden variar según la DTF vigente.

Posee también varios planes de préstamos: Plan Tradicional, Plan Cuotas Extras y Plan Leasing. Donde en el Tradicional, puedes optar por pagos mensuales en el plazo que escojas. 

En cambio, en el de Cuotas Extras pagas cada mes cargos adicionales y en el semestre, un importe extra. Dicho valor no puede superar 2.5 veces la cuota mensual. 

Por otro lado, el Leasing ofrece la opción de compra del 1% y 10%. 

Crédito de vehículos Banco de Occidente

Crédito para vehículo

Este banco tiene algunos créditos para vehículos llamados Occiauto Tradicional, Occimoto, entre otros. Financia todo tipo de transportes livianos, nacionales o importados, nuevos o usados, comprados directamente o mediante un concesionario; ya sea para uso particular o público.

Además, esta empresa bancaria:

  • Brinda plazos de 6 años para vehículos usados y financia hasta un 90% del importe comercial.
  • Para los autos nuevos, ofrece 7 años para saldar la deuda y costea hasta un 100% del valor total.
  • Aprobación y desembolso de crédito inmediato.
  • No cobra por ejecutar un estudio de crédito.

Las tasas de crédito varían. La M.V oscila entre 0.90% y 0.96% y la E.A fluctúa desde 10.84% hasta 11.57%.

Puedes realizar el pago de las cuotas mediante los Corresponsales Bancarios del Grupo de Éxito y las oficinas de los bancos del Grupo Aval. Tiene, además, una póliza colectiva con muy buena cobertura.

Beneficios al solicitar un crédito para vehículo

Como hemos dicho anteriormente, un crédito para vehículo es un préstamo destinado a costear un transporte nuevo o usado. El banco cede un dinero con el compromiso de que el cliente devuelva el capital, con un interés pactado.

Las ventajas de conseguir la aprobación del crédito para vehículo, son: 

  • Puedes comprar un carro en un plazo de tiempo corto.
  • El banco es capaz de cubrir el pago entre 60% y 100% del valor total del vehículo.
  • Te brinda la posibilidad de crear un historial crediticio, donde en un futuro, puedes adquirir otros préstamos como: un crédito hipotecario o de libre inversión.