Tarjetas de crédito para reportados

Estar reportado en una central de riesgo es producto a una deuda contraída con las entidades bancarias. Esto imposibilita que puedas acceder a nuevos préstamos. Pero no te alarmes, todavía tienes alternativas. 

Existen bancos que ofrecen tarjetas de crédito para reportados.

Si quieres saber más acerca de cómo puedes solicitarla, los pros y contras, y dónde puedes acceder a préstamos estando reportado, sigue con nosotros en este artículo.

¿Puedo sacar una tarjeta de crédito estando reportado?

Por supuesto que sí, tener un reporte negativo no es un impedimento para obtener una tarjeta de crédito. Todo depende de la política de la entidad bancaria. Conoce algunas de tus opciones, a continuación.

¿Qué tipo de préstamos a reportados hay al día de hoy?

Puedes acceder a distintos tipos de tarjetas de crédito; ellas son:

Tarjetas de prepago: 

  • Esta opción es más bien una combinación de una tarjeta de crédito y una de débito.
  • Parece de débito por la razón de que solo podrás utilizar el saldo positivo que hayas introducido en ella. Por lo tanto, no representa un problema para el banco en este sentido, porque no se consume estando la cuenta en negativo.
  • Por otro lado, posee las características de estar afiliada a una empresa como MasterCard o Visa, tener un número identificador y poder hacer compras online. Estos rasgos, además, son típicos de las tarjetas de crédito convencionales.

Tarjetas amparadas:

  • En este caso, el titular de una tarjeta de crédito le cederá un por ciento de sus fondos a una tarjeta adicional sin costos, a tu nombre. Para optar por esta segunda opción, deben estar correctamente dadas las siguientes condiciones:
  • El amparador tiene que haber pasado por una evaluación crediticia, que le permita sacar la tarjeta de crédito adicional sin costo.
  • El titular tiene que haber determinado el límite de saldo que podrá utilizar la tarjeta amparada.
  • No representa un riesgo para el banco asignar tarjetas de crédito para reportados amparados; porque el estado de la cuenta y los gastos realizados son responsabilidad del amparador. Si ocurre algún problema, la deuda es compartida por ambos dueños de las tarjetas. 
  • Los mejores bancos para pedirla son el BBVA y Banco Davivienda.

¿Cuál es la mejor tarjeta para reportados?

La que mayor margen te facilita en la relación plazo de pago-crédito, es la tarjeta de crédito MasterCard Adicional de “Confiar Coop”. 

Está ideada para ayudar a personas dependientes económicamente o que no pueden adquirir sus tarjetas por los medios convencionales.

¿Quién me presta dinero si estoy reportado? 

Tarjetas de crédito para reportados

Si eres una persona que se encuentra en negativo, es importante que conozcas qué bancos te pueden facilitar tarjetas de crédito para reportados en datacredito; pese a que salten las alarmas cuando introduzcan tu nombre.

Te aconsejamos que tengas cuidado al hacer este tipo de operaciones, ya que muchos se aprovechan de tus reportes negativos para imponerte tasas de intereses altas y cuotas de manejo bajas. Por lo que, a la larga, terminarás con una situación aún más grave.

Los bancos y compañías de las que te contamos a continuación, ofrecen confianza a sus clientes.

¿Qué bancos hacen tarjetas de crédito para reportados?

En esta sección, no solo conocerás qué bancos ofrecen tarjetas de crédito, también podrás saber: ¿Cuánto dinero ofrecen los préstamos a reportados? 

BBVA:

  • Está en desarrollo, otorgando créditos a personas reportadas. 
  • Puedes solicitar desde 600.000 pesos colombianos. 
  • Cuenta con cuotas mensuales fijas y buenos plazos de pago, 84 meses máximo y hasta 108 meses para pensionados.

Bancolombia:

  • Posee un crédito por libranza, el cual te permite eliminar todas tus deudas. 
  • Puedes solicitar desde 1.000.000 de pesos colombianos. 
  • Es una gran oportunidad para reducir las cuotas mensuales.

Confiar Coop:

  • La pueden solicitar personas entre 15 y 65 años de edad. 
  • Para poseerla no hace falta ser asociado al banco, ni ser familiar del titular. 
  • Puedes aplicar para tarjetas Clásicas para fondos desde 1 SMMLV o incluso las Gold desde 4 SMMLV.

Caja Social:

  • Ofrece tarjetas de crédito a personas que trabajen en el sector público, privado o pensionados. 
  • Puedes acceder a préstamos desde 1.000.000 pesos colombianos. 
  • Tiene una buena tasa de interés, ya que posee un convenio con el fondo de pensión. 
  • El plazo va desde los 6 hasta los 84 meses.

¿Qué cooperativas prestan a reportados?

Además de los bancos, también existen empresas o compañías que ofrecen préstamos financieros online. Ellos determinan si eres viable o no para facilitarte una tarjeta de crédito, sin importar el reporte de la central de riesgo. 

Algunas de estas cooperativas son:

  • Rapicredit: Ofrece préstamos hasta por 750.000 pesos colombianos. Tu reporte en las centrales de riesgo debe ser menor de 60 días.
  • Kredicity: Puedes acceder a créditos desde los 100.000 hasta los 800.000 pesos colombianos. Su tasa de interés está autorizada por la superfinanciera, ofreciéndote así un alivio financiero. Al cumplir el pago, la empresa notifica a DataCrédito para mejorar tu puntuación crediticia.
  • Lineru: Ofrece sus servicios solo a los castigados por los centros de riesgo con montos entre 150.000 hasta 900.000 pesos colombianos. Trabaja con devolución a corto plazo, es decir, debes abonar la deuda en solo 30 días.

¿Cómo aumentar posibilidades de obtener tarjetas de crédito para reportados?

Tarjetas Crédito para reportados

Los pequeños esfuerzos por saldar la deuda o mejorar tu imagen, serán bien visto por las entidades bancarias. 

A continuación, alguna de las alternativas que puedes hacer para aumentar las probabilidades de obtener una tarjeta de crédito estando reportado:

  • Paga tus deudas por completo o parte de ellas.
  • Busca asesoría financiera y solicita un programa de resolución de deudas.
  • Solicita que te den baja de datacrédito o la central de riesgo en la que estés reportado.
  • Solicita en tu trabajo que reporten tus ingresos. Esto mejora tu reputación y puntaje en la central de información crediticia.

Ventajas y desventajas de pedir tarjetas de crédito para reportados

Ventajas

  • Posibilita tener una segunda oportunidad para saldar tus deudas.
  • Mejora tu imagen en las centrales de riesgo. 

Desventajas

  • Si no controlas los gastos de las tarjetas de crédito para reportados, puede llevarte de nuevo al principio de tu problema.
  • Al tener reportes negativos en DataCrédito, pueden cobrarte comisiones altas por las operaciones que realices.

En conclusión, sí se puede acceder a tarjetas de crédito para reportados, aunque tienes pocas opciones y todo depende de lo que considere la entidad bancaria. 

Aun así, accediendo a estas facilidades, te recomendamos que no pidas una, a no ser que puedas hacer frente esta vez a la deuda que posees.

Tarjetas de crédito para reportados

Preguntas frecuentes sobre solicitar tarjetas de crédito para reportados